Calculadora de abono a capital
Descubre cuánto ahorras en intereses, cuánto tiempo reduces tu crédito y cuándo terminarías de pagar si haces abonos extra. El ejemplo ya está lleno; cámbialo por los datos de tu crédito.
Qué hace un abono a tu crédito
Cambia cualquier dato y los resultados se actualizan al instante. Nada de lo que escribes sale de tu navegador.
En un crédito de $1,500,000 a 20 años con tasa de 10.5 % anual, abonar $1,000 extra cada mes ahorra unos $433,646 de intereses y termina el crédito 3 años y 6 meses antes. Entre más pronto y más grande sea el abono, más ahorras. Los montos son un ejemplo: las proporciones sirven en cualquier moneda.
¿Qué es un abono a capital?
Tu crédito tiene dos partes. El capital es lo que realmente debes. Los intereses son lo que te cobra el banco por prestarte ese dinero, y se calculan sobre lo que debes cada mes. Tu mensualidad paga primero los intereses del mes y lo que sobra reduce el capital.
Al principio de un crédito largo, casi toda la mensualidad son intereses. En el ejemplo de arriba, de la primera mensualidad de $14,975.70, unos $13,125.00 son intereses y solo $1,850.70 bajan lo que debes. Un abono a capital es dinero extra que va directo a ese capital. Como debes menos, el mes siguiente pagas menos intereses, y así durante todo el crédito.
Qué datos necesitas
- Saldo del crédito: lo que todavía debes, según tu último estado de cuenta.
- Tasa de interés anual: aparece en tu contrato o estado de cuenta. Usa la tasa de interés, no otros costos del crédito.
- Plazo restante: los años que faltan para terminar (por ejemplo, 15 si te faltan 180 meses).
- Abono extra: una cantidad mensual, una cantidad al año o un pago único en la fecha que elijas.
La calculadora asume una tasa fija. Si tu tasa es variable, o si tu crédito está en una unidad como UDI o UVR, el resultado es una aproximación.
Cuánto ahorras con un abono mensual
Mismo crédito en todas las filas: $1,500,000, tasa de 10.5 % anual, 20 años. La mensualidad es de $14,975.70 y, sin abonos, pagarías $2,094,168 de intereses en total.
| Abono extra al mes | Intereses que ahorras | Tiempo que ahorras | Nuevo plazo |
|---|---|---|---|
| +$500 | $246,465 | 1 año y 11 meses | 18 años y 1 mes |
| +$1,000 | $433,646 | 3 años y 6 meses | 16 años y 6 meses |
| +$2,000 | $703,415 | 5 años y 9 meses | 14 años y 3 meses |
| +$3,000 | $891,384 | 7 años y 5 meses | 12 años y 7 meses |
Supuestos: tasa fija, abono aplicado a capital cada mes desde el primer pago. Los montos usan coma para los miles. Método: Cómo funciona la calculadora.
Un abono único: ¿importa cuándo lo haces?
Sí. El mismo abono de $150,000 en el mismo crédito, conservando tu mensualidad, ahorra mucho más si lo haces pronto:
| Cuándo haces el abono de $150,000 | Intereses que ahorras | Tiempo que ahorras |
|---|---|---|
| En el mes 13 (al cumplir 1 año) | $693,276 | 4 años y 8 meses |
| En el mes 61 (año 5) | $448,942 | 3 años y 3 meses |
| En el mes 121 (año 10) | $229,637 | 2 años y 1 mes |
La razón: cada peso que abonas al principio deja de generar intereses durante el resto del crédito. Si no sabes si usar el abono para terminar antes o para bajar tu mensualidad, lee Abono a capital: ¿reducir el plazo o la mensualidad?
Revisa esto antes de abonar
- Comisión por pago anticipado. Pregunta a tu banco, por escrito, si cobra una comisión por abonos a capital y cuánto es. Revisa también tu contrato.
- Que se aplique a capital. Indica por escrito que el dinero es un abono a capital y no un adelanto de mensualidades, y confirma en tu siguiente estado de cuenta que tu saldo bajó.
- Deudas con tasa más alta. Si tienes saldo en tarjetas de crédito, normalmente conviene pagar primero esa deuda, porque cobra más intereses cada mes que un crédito hipotecario o educativo.
- Un colchón para emergencias. El dinero que mandas a un crédito es difícil de recuperar. Conserva un fondo de emergencia para no volver a usar la tarjeta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un abono a capital?
¿Cuánto ahorro si abono $1,000 extra cada mes?
¿Un abono baja mi mensualidad o acorta mi plazo?
¿Conviene abonar a mi crédito si tengo deuda de tarjeta?
¿Tengo que pagar una comisión por abonar a capital?
Fuentes y método
- Todas las cifras se calcularon con el motor de Financial Accelerator; las fórmulas y supuestos son públicos en Cómo funciona la calculadora. Otras calculadoras pueden mostrar resultados un poco distintos según el momento en que acreditan el abono.
- Las reglas sobre abonos y comisiones dependen de tu país y de tu contrato; consulta la sección "Qué dice la ley" de la guía de abono a capital.
Esta página es educativa y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal. Las estimaciones suponen tasa fija y que el abono se aplica a capital. Confirma las condiciones de tu crédito con tu banco.